Estadounidenses cortos de ahorros de emergencia en medio de ‘escenario peligroso’

Suze Orman habla durante la serie de oradores BUILD de AOL en AOL Studios en Nueva York.

Jenny Anderson | Imagen de alambre | imágenes falsas

Una factura inesperada nunca es conveniente.

Pero ahora hay aún más razones por las que un evento imprevisto, como la reparación de un automóvil o un gasto médico, podría poner a los estadounidenses en una situación financiera inestable.

Culpar récord de inflaciónque se ha disparado a los niveles más altos en 40 años y subió los precios para todo, incluidos los productos básicos de la tienda de comestibles como la mantequilla, la lechuga y los productos lácteos.

De cara a 2023, los riesgos de recesión también se ciernen. La pregunta es si una recesión sería leve o prolongada, mientras que los principales empleadores tecnológicos como Amazon y Google ya han empezó a recortar puestos de trabajo.

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Mientras tanto, el gobierno federal ha alcanzó el techo de la deuda. Ahora depende de los legisladores encontrar una solución para que el gobierno de EE. seguir pagando sus cuentas.

«Estamos teniendo una pandemia financiera ahora, por así decirlo», dijo a CNBC.com la experta en finanzas personales Suze Orman.

«Es un… escenario más peligroso ahora que durante la pandemia», dijo Orman sobre los riesgos financieros actuales que enfrentan los estadounidenses.

Muchos estadounidenses pudieron apartar más dinero de lo habitual durante la pandemia de Covid-19, como significó la ayuda del gobierno beneficios adicionales de desempleo para los estadounidenses desempleados por más tiempo, mientras que millones de personas y familias recibió cheques de estímulo.

La inversión número uno de la experta en finanzas personales Suze Orman en este momento

Esos fondos federales ahora están disminuyendo, dijo Orman, ya que los proyectos de ley… incluyendo alquileres que, en algunos casos, se han triplicado y las tasas de interés de las hipotecas que han subido más de lo que eran antes de la pandemia, comienzan a vencer.

El medio ambiente puede ser la llamada de atención que muchos estadounidenses necesitan, dijo.

«Tienes que tener una cuenta de ahorros de emergencia, ya sea que estés en recesión o no», dijo Orman.

Estadounidenses que viven de cheque en cheque

Nunca ha habido un mejor momento para reservar dinero en efectivo para emergencias.

Sin embargo, guardar una suma significativa de dinero sigue siendo un desafío para muchos estadounidenses.

Una nueva encuesta encuentra que el 74% de los estadounidenses ahora viven de cheque en cheque, según SeguroGuardaruna empresa de tecnología financiera que tiene como objetivo ayudar a los trabajadores a reservar ahorros de emergencia a través de sus empleadores.

A medida que la inflación se ha disparado, más de la mitad de los encuestados (54 %) han reducido sus ahorros en el último año, según la encuesta en línea de noviembre de SecureSave entre más de 1000 adultos estadounidenses.

Alrededor del 67% de los trabajadores no pueden permitirse pagar un gasto de emergencia de $400.

Entre las cosas que más lamentan los estadounidenses sobre sus finanzas personales está la falta de ahorro para emergencias.

marca hamrick

analista económico sénior en Bankrate.com

Orman cofundó SecureSave durante la pandemia después de haberle dicho a la gente durante 40 años que necesitaban tener una cuenta de ahorros, dijo.

«Nuestro objetivo era muy simple: veamos si podemos cambiar la tasa de ahorro en Estados Unidos para aquellos que nunca antes han ahorrado un centavo», dijo Orman.

Muchas personas a menudo no alcanzan ese objetivo. A nueva encuesta de Bankrate.com encuentra que la mayoría de los adultos (57 %) no pueden pagar un gasto de emergencia de $1,000.

«La gente simplemente no puede hacer esto por su cuenta», dijo Orman. «La clave es no verlo en tu cheque de pago».

A través de SecureSave, los trabajadores pueden tener ahorros, como $25, que se descuentan automáticamente de su cheque de pago, y luego también pueden recibir una igualación de $3 o $5 de sus empleadores.

Al final de un año, las personas a menudo se sorprenden con las sumas que ahorran, ya sean $600 o $1,000, dijo Orman.

«Les encanta», señaló. «Y muchas veces aumentarán la contribución de su cheque de pago.

«Una vez que empiezas a ver lo fácil que es ahorrar, más te gusta ahorrar», dijo Orman.

Al acumular el efectivo que tiene disponible, es posible que pueda evitar recurrir a las tarjetas de crédito a medida que aumentan las tasas de interés.

Hasta ese momento, el 25% de los consumidores encuestados por Bankrate.com dijeron que cobrarían un gasto inesperado de $1,000 o más y lo pagarían con el tiempo.

Esa estrategia sería aún más costosa ahora, con nuevas ofertas de tarjetas de crédito incluso para las personas mejor calificadas a tasas de interés de casi el 20%, señaló Mark Hamrick, analista económico senior de Bankrate.com.

Cómo los ahorros pueden ayudar a otras metas financieras

Guido Mieth | Visión digital | imágenes falsas

Establecer ahorros de emergencia con un empleador es solo el primer obstáculo hacia el bienestar financiero, según Orman.

El próximo objetivo es ahorrar los gastos de ocho a 12 meses en una cuenta de ahorros separada, dijo Orman.

Incluso los trabajadores que están escasos de dinero en efectivo deberían contribuir lo suficiente a sus cuentas de jubilación hasta un aporte equivalente del empleador, si lo hay.

«No se puede dejar pasar dinero gratis», dijo Orman.

A medida que los trabajadores reducen su estrés financiero, eso también puede ayudar a los empleadores. Casi el 30% de los trabajadores dicen que pasan una o dos horas al día preocupándose por el dinero, según SecureSave.

También puede ayudar a evitar arrepentimientos más adelante, según Hamrick de Bankrate.com.

«Históricamente, hemos encontrado que entre las cosas que más lamentan los estadounidenses sobre sus finanzas personales está la falta de ahorro para emergencias», dijo Hamrick. «La otra es la falta de ahorro para la jubilación».

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