Los legisladores critican a los directores ejecutivos de los grandes bancos por no aumentar las tasas de interés sobre los ahorros

Los legisladores del Congreso criticaron a los banqueros estadounidenses esta semana por no aumentar las tasas de interés en las cuentas de ahorro de los consumidores a pesar de una serie de aumentos importantes en la tasa de fondos federales por parte de la Reserva Federal.

Los aumentos de la tasa de interés por parte de la Reserva Federal hacen que sea más costoso para los bancos y otras instituciones financieras pedir prestado dinero entre sí, y esto, en teoría, amplía el poder adquisitivo del dólar y reduce la inflación.

Pero las tasas de interés más altas también hacen que sea más lucrativo para los bancos prestar dinero, un aumento de los ingresos que podrían transferir a los consumidores en forma de tasas de interés más altas en las cuentas básicas de ahorro y del mercado monetario.

El miércoles, la Fed realizó su tercer aumento consecutivo de la tasa de interés de tres cuartos de punto para llevar la tasa de los fondos federales al 3,25 por ciento, el nivel más alto desde 2008. Los pronósticos de la Fed mostraron que las tasas podrían alcanzar el 4,6 por ciento en 2023.

Pero la tasa de interés promedio nacional para las cuentas de ahorro es del 0,13 por ciento, según una encuesta semanal de instituciones financieras del 14 de septiembre realizada por Bankrate. La Corporación Federal de Seguros de Depósitos pone ese número en 0,17 por ciento, con las cuentas del mercado monetario rindiendo 0,18 por ciento y las cuentas corrientes rindiendo 0,04 por ciento.

“Uno de los únicos aspectos positivos en un entorno de aumento de las tasas de interés es que se supone que los ahorradores deben ser recompensados ​​por sus ahorros”, dijo el miércoles Michael San Nicolas (D-Guam) durante una audiencia del Comité de Servicios Financieros de la Cámara de Representantes. El comité escuchó el testimonio de los directores de JP Morgan Chase, Wells Fargo y Bank of America, entre otros grandes bancos estadounidenses. “Se supone que deben ver subir el interés que ganan en las cuentas de ahorro”.

“Sin embargo, lo que tenemos aquí es una tasa de fondos federales que actualmente está… en 2.5 por ciento”, dijo. “Eso es 2,5 por ciento con nuestras instituciones de depósito pagando entre 0,01 por ciento y 0,05 por ciento, lo que significa que en el dinero libre de riesgo que se pone a la Reserva Federal, están ganando entre 2,45 por ciento y 2,49 por ciento en los depósitos de sus clientes”.

El senador Jack Reed (DR.I.) hizo el mismo comentario el jueves en una reunión del Comité Bancario del Senado.

“Iré al grano. Las tasas de interés están subiendo, pero las tasas de depósito, que usted paga por sus depósitos, están realmente estancadas, muy, muy bajas. Plantea la pregunta de que [since you’re] ganando cantidades sustanciales de dinero con estas tasas de interés más altas, ¿por qué no empiezan a subir las tasas de interés de los depósitos?”. él dijo.

En un comunicado a The Hill, Reed dijo que los bancos deberían comenzar a pagar más a sus clientes.

“Me gustaría ver que los grandes bancos ofrecieran tasas de depósito más acordes con la tasa de los fondos federales”, dijo. “Las personas con ingresos fijos dependen especialmente de sus ahorros, y han estado recibiendo la parte corta del palo de los grandes bancos en términos de tasas de rendimiento más bajas”.

Los banqueros se comprometieron en ambas cámaras a comenzar a elevar las tasas de interés de los depósitos a medida que la tasa de los fondos federales continúa subiendo.

Pero pagar menos intereses y obtener más de las tasas de interés federales más altas es una de las formas en que los grandes bancos obtienen ganancias. Esta diferencia se conoce en la jerga de la industria como un «diferencial», y los bancos la han promocionado anteriormente en las llamadas de ganancias con los inversores.

“Los ingresos de la banca minorista aumentaron un 6 por ciento, impulsados ​​principalmente por los márgenes y los volúmenes de los depósitos”, dijo Mark Mason, jefe financiero de Citigroup, en julio en la llamada de ganancias del segundo trimestre de la compañía, según lo transcrito por la compañía de medios financieros The Motley Fool.

Charles Scharf, jefe de Wells Fargo, le dijo al Comité Bancario del Senado que su compañía está “comenzando a subir las tasas”. Durante una llamada de ganancias en julio, dijo que «en el lado minorista y del consumidor, las tasas básicas no han cambiado mucho para los grandes bancos».

Los críticos de la industria bancaria dicen que a los bancos les encanta el entorno actual de aumento de las tasas de interés porque les permite obtener más dinero de sus clientes.

“A los bancos les encanta este problema que estamos viendo en este momento porque para ellos es una característica, no un error, que hace que cada cliente con una cuenta corriente o de ahorros sea una fuente de ingresos más jugosa para exprimir”, Carter Dougherty, portavoz del grupo de cabildeo progresista Americans. para la Reforma Financiera, dijo en un correo electrónico a The Hill. “Pueden cosechar tasas de interés más altas en préstamos mientras pagan menos en depósitos”.

Dougherty dijo que la falta de competencia dentro de la industria financiera es lo que permite a los bancos tomar más dinero de sus clientes sin que los clientes se cansen y transfieran su dinero a un competidor o fuera del sistema bancario por completo.

“El problema básico es la falta de competitividad en la banca, que medimos observando márgenes de beneficio consistentemente altos. La banca de consumo básica no está llena de innovación constante que reduzca los costos para los bancos o clientes y aumente sus márgenes de beneficio; el negocio todavía toma depósitos y otorga préstamos. El otro problema es que es difícil retirarse y marcharse del banco”, dijo.

Citigroup obtuvo $4.500 millones en ganancias en el segundo trimestre de 2022 con $19.600 millones en ingresos, para un margen de ganancias del 23 por ciento. Wells Fargo tuvo un margen de beneficio del 18 por ciento en el segundo trimestre y JP Morgan Chase tuvo un margen de beneficio del 28 por ciento. Estos son márgenes mucho más altos de lo que muchas industrias ven regularmente.

Los legisladores también señalaron que los bancos se han vuelto más grandes durante la pandemia, y los demócratas llamaron a la consolidación en forma de fusiones y adquisiciones financieras una amenaza para los consumidores.

“Durante los últimos años, hemos visto cómo el sistema bancario de este país ha sufrido un cambio drástico. Los bancos más grandes de nuestra nación se han vuelto cada vez más grandes durante la pandemia”, dijo la presidenta del Comité de Servicios Financieros de la Cámara de Representantes, Maxine Waters (D-Calif.).

“Los reguladores han aprobado estas solicitudes de fusión durante demasiado tiempo, y ya es hora de que lleguemos al fondo de a quién benefician realmente estas fusiones”, dijo.

Los republicanos advirtieron a los banqueros de ambas cámaras que no persigan objetivos ambientales y de igualdad social a través de inversiones específicas o prácticas de cumplimiento.

“Los bancos se encuentran actualmente en una encrucijada crítica”, dijo el jueves el senador Pat Toomey (R-Pa.) a los directores generales de los bancos. “Acepte el papel que prefieren algunos liberales, que es que sus instituciones implementen la política social en nombre del estado, o adopte su historial como impulsores y promotores de la libre empresa y manténgase al margen de los temas sociales y políticos de gran tensión. Le sugiero encarecidamente que elija el último camino, y sugiero que si no lo hace, corre el riesgo de ser tratado como un servicio público por ambas partes en el futuro”.

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